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Comment les retraités économisent des impôts – et évitent les ennuis

Comment les retraités économisent des impôts – sortez des ennuis

De nombreux retraités sont mécontents des impôts élevés qu’ils doivent payer lorsqu’ils sont vieux. Certaines stratégies leur permettent d’avoir plus d’argent. Un aperçu de la possibilité de réduire la charge fiscale de la retraite.

Les gens sont passionnés par la fiscalité des retraites. Aujourd’hui, des millions de retraités doivent payer des impôts, et chaque augmentation des pensions incitera davantage de retraités à payer des impôts. Beaucoup de gens pensent qu’ils ont été payés. Dans le passé, les retraités devaient payer des impôts supplémentaires importants. Cela a changé et l’incertitude est grande. Surtout parce que le service des impôts est souvent en retard.

Parfois, les retraités doivent produire leurs déclarations de revenus rétroactivement pendant quelques années et doivent ensuite payer beaucoup d’argent, y compris des frais de retard. La pension légale n’est que l’un d’entre eux. Les pensions d’entreprise (telles que les polices d’assurance directe) et les pensions Rester devraient être pleinement imposées, en particulier pour les contrats plus récents. Dans ce cas, le paiement peut être entièrement déduit de la taxe au moment du paiement. En contrepartie, le paiement est alors imposé intégralement, c’est-à-dire qu’un impôt personnel est prélevé sur 100% de la pension. Pour les anciens contrats de retraite d’entreprise, les cotisations ne sont souvent pas totalement exonérées d’impôt, auquel cas la pension correspondante ne peut pas être entièrement imposée.

Le bureau des impôts prélève des impôts sur la partie fixe du revenu, dont le montant dépend de l’âge auquel la pension commence. Par exemple, à l’âge de 65 ans, il représente 18% de la part du revenu et sert à calculer le taux d’imposition des particuliers. Si tous les revenus imposables des retraités dépassent l’indemnité de base non imposable (en 2020, cela signifie 9408 € par personne) après déduction des charges correspondantes, il est effectivement imputable. C’est maintenant devenu une convention.

Seule une partie de l’embarras n’est pas fondée

Il est maintenant temps de faire le point: la colère de certains retraités n’est en fait pas fondée. Après tout, la modification du taux d’imposition des pensions garantira que les pensions légales seront également imposées à l’avenir.

Toutefois, à cet égard, l’inconvénient est compréhensible: certains éléments indiquent que les règles transitoires sont injustes et peuvent conduire à une double imposition inconstitutionnelle. La bonne nouvelle est que les retraités peuvent déjà agir sur ce point et défendre une éventuelle double imposition. Nous avons décrit comment procéder ici. Réduire la charge fiscale des personnes âgées n’est en aucun cas la seule option. Aperçu. Les options aux effets assez contrôlables concernent également les pensions légales. En effet, année après année, la partie imposable de la pension des nouveaux retraités augmente, ou vice versa, la partie non imposable diminue. Cette année, leur rente annuelle viagère est toujours calculée à 20% de la première rente complète.

D’ici 2021, cette proportion ne sera que de 19%, d’ici 2022 seulement de 18% et d’ici 2023 seulement de 17%. Cela signifie que la pension après impôt des retraités qui prendront leur retraite à partir de cette année sera légèrement plus élevée que celle des retraités qui prendront leur retraite l’année prochaine, et ainsi de suite. À première vue, cet effet semble faible: les retraités ont une assurance maladie légale, en supposant un taux d’imposition de 20%, et une pension totale de 1 500 euros. La retraite après chaque année signifie un bénéfice net de trois euros. Après tout, c’est une pension mensuelle. En 25 ans de versement de la pension, 900 euros seront accumulés.

Par conséquent, ceux qui choisissent de commencer leur retraite seuls (par exemple en cas de retraite anticipée) peuvent donc décider de commencer leur retraite en décembre au lieu de janvier de l’année suivante. En revanche, la retraite anticipée tous les mois entraîne généralement une perte de pension. Si vous souhaitez déduire votre pension par anticipation, le chiffre est de 0,3% par mois, qui peut généralement être déduit des avantages fiscaux.

Recevez une indemnité de départ non imposable

En revanche, lors du versement d’indemnités de départ ou même d’une police d’assurance-vie ponctuelle, le bon moment peut avoir un impact fiscal plus important. Si les fonds circulent encore dans les années à revenu élevé précédant la retraite, le taux d’imposition des particuliers est généralement beaucoup plus élevé que lors de la première année de retraite.

Si le paiement peut être reporté, cela rapportera certainement plusieurs milliers de dollars de bénéfices. Pour rappel, le paiement total des contrats d’assurance-vie signés avant 2005 est généralement exonéré d’impôt. En revanche, les contrats ultérieurs ne bénéficient que d’avantages limités. En règle générale, la moitié des bénéfices devrait être imposée à un taux d’imposition approprié. Si la démission est liée à l’indemnité de départ, il existe d’autres moyens d’économiser des impôts. Par exemple, les indemnités de départ peuvent être utilisées comme contributions supplémentaires à l’assurance pension légale, de sorte qu’elles sont toujours libres d’impôt dans la pratique. Une autre option consiste à utiliser une indemnité de départ pour acheter des systèmes solaires. Même ainsi, idéalement, il est en fait libre d’impôt. Lisez comment ce modèle fonctionne ici.

Si les retraités quittent l’Allemagne puis immigrent à l’étranger, ils peuvent bénéficier d’avantages fiscaux particulièrement importants. Même des pays de l’UE comme le Portugal et la Grèce les ont attirés avec des taux d’imposition forfaitaires aussi bas que 7% à 10% en raison de leurs revenus allemands. Mais étant donné que l’Allemagne peut économiser des impôts, il n’est peut-être même pas nécessaire de franchir cette étape.

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