Actualité Finance

Être propriétaire ou plutôt locataire ?

Posséder ou louer? 

Pour de nombreux Suisses, posséder une maison reste un rêve. Il est également intéressant sur le plan financier en raison des faibles taux d’intérêt actuels. Mais quel est le coût réel de possession d’une maison? 

Les faits les plus importants en un coup d’œil 

  • L’équité et l’abordabilité sont les principaux obstacles. 
  • Les propriétaires de propriétés résidentielles bénéficient de coûts de logement inférieurs à ceux des locataires. 
  • Cependant, la rénovation et la valeur locative estimée doivent être prises en compte. 

Dans les deux derniers articles de la série hypothécaire, nous avons couvert tout ce qui concerne l’équité et l’abordabilité. Maintenant, vous et votre petite amie êtes assis pour dîner et discutez du déroulement exact du processus d’achat immobilier. Sur Valuu, vous avez comparé les hypothèques de différents prestataires. Vous constatez que vous pouvez augmenter le capital et les revenus de la propriété de vos rêves. Mais vaut-il la peine d’acheter une maison? Ou est-il plus logique de retenir les résidents après tout? Nous vous inspirerons. 

Acheter une propriété résidentielle 

Acheter une maison n’est pas si simple. Comme nous l’avons déjà expliqué, les exigences réglementaires en matière de capitaux propres et de revenus (portabilité) sont un défi pour de nombreuses personnes en Suisse. Mais une fois que vous aurez surmonté ces obstacles, vous économiserez de l’argent chaque mois.

Calculez correctement les coûts réels

Supposons que vous ayez acheté une maison unifamiliale. Vous déposez 20% de l’acompte, soit 150 000 francs suisses, et vous engagez les 600 000 francs suisses restants. La période de validité est de 10 ans et le taux d’intérêt est de 0,80%. De cette façon, vous pouvez obtenir 4 800 francs suisses par an ou 400 francs suisses par mois. C’est bien inférieur au loyer de 2 800 francs suisses. 

Valeur locative estimée 

L’idée derrière la valeur locative estimée est que le propriétaire peut louer sa maison ou son appartement. Mais il y vit seul. Il n’a pas perçu le loyer, mais avait un toit au-dessus de sa tête. Et comme il a également de la valeur, il doit payer des impôts sur sa propriété comme s’il payait un loyer pour quelqu’un. Pour déterminer le montant exact de la valeur estimée du loyer, les gens ont vérifié les loyers habituels dans la région. Dans notre exemple, cela entraînerait un coût fiscal supplémentaire d’environ 2 800 CHF par an.

Par conséquent, 2800 francs suisses doivent être déclarés comme revenus supplémentaires dans la déclaration de revenus. La valeur locative estimée augmentera votre revenu imposable. Les intérêts hypothécaires et la pension alimentaire pour enfants peuvent être déduits à nouveau. Cependant, si aucune réparation majeure n’est effectuée, la facture fiscale augmentera également. 

Amortissement 

Comme nous l’avons appris dans notre précédent article sur l’abordabilité, nos maisons doivent être remboursées d’un tiers après 15 ans. Dans notre exemple, cela représente un montant supplémentaire de 7 000 francs suisses par an, soit environ 600 francs suisses par mois. Vous pouvez également le compenser indirectement via le pilier 3a, qui est déduit du revenu imposable. 

Coût mensuel total 

D’après les exemples numériques du tableau ci-dessus, en tant que propriétaire, vous ne devez pas seulement payer 400 francs suisses par mois d’intérêts hypothécaires. Vous devez payer un total de 1.733 francs suisses.

Pas seulement ce que vos amis vous ont dit. Le remboursement à partir du pilier 3a réduit à nouveau les coûts. Le loyer mensuel est de 1 233 francs, ce qui semble très rentable par rapport au loyer de plus de 2 800 francs. 

Faites attention à la rénovation 

Même si vous économisez quelques centaines de francs par mois maintenant, il reste quelque chose à ne pas oublier: la décoration. En tant que locataire, c’est simple: après la sortie du lave-linge, vous appelez le propriétaire et le propriétaire le remplacera. Selon votre propriétaire, cela peut se produire en quelques heures ou quelques jours. Quoi qu’il en soit, vous n’avez pas à payer vous-même. Mais la machine à laver est un problème plutôt mineur. En cas de panne de chauffage, les factures de plus de 20 000 francs suisses s’accumuleront rapidement dans la maison. Après 25 ans, les salles de bains et les cuisines doivent également être modernisées. Cela vous fera rapidement dépenser de l’argent comme acheter une nouvelle voiture. Au moins, vous pouvez tout déduire de la taxe. 

Sentiment d’appartenance 

Tant que le coût de la rénovation n’est pas négligeable, il est logique de posséder une maison. Le sentiment de posséder sa propre maison n’a absolument pas de prix. Il ne faut pas non plus oublier que les normes de construction résidentielle sont généralement plus élevées. Croyez-le ou non, la qualité de vie s’en trouve grandement améliorée.

Après avoir sélectionné la propriété, vous pouvez comparer les hypothèques de plus de 100 grandes banques suisses, compagnies d’assurance et fonds de pension avec les hypothèques de Valuu et tirer des conclusions directement en ligne. Cela nous permet de fournir à la Suisse un ensemble complet de biens immobiliers dans les meilleures conditions. Dans deux semaines, nous étudierons la meilleure façon de comparer les hypothèques. Nous nous en félicitons. Au revoir.

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