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Comment éviter les frais bancaires inutiles

Comment éviter les frais bancaires inutiles 

En comparant les frais bancaires et en maintenant vos coûts bas, vous avez déjà acquis un avantage décisif. Il existe d’énormes différences de prix dans le commerce électronique en Suisse. 

Ne te trompes pas. Même en bourse, les arbres ne poussent pas vers le ciel. Ni l’année 2020 exceptionnellement turbulente ni les succès d’investisseurs célèbres ne doivent cacher ce fait. En moyenne, au cours des 20 dernières années, le rendement nominal – i. moi. Avant l’inflation, les actions suisses étaient de 4%. Les obligations en francs suisses ont rapporté 3%, selon les calculs de la banque privée genevoise Pictet.

Cela confirme que les actions, en particulier les actions, ont des performances bien supérieures à celles d’un compte d’épargne ou d’un compte privé à 0% d’intérêt. Mais rares sont ceux qui réalisent des rendements durables à deux chiffres.

Les frais de transaction en ligne sont décisifs

Quiconque a investi 100000 francs suisses dans un portefeuille d’actions et d’obligations suisses il y a 20 ans et a généré un rendement annuel moyen de 3,5% a théoriquement doublé son investissement pour atteindre un peu moins de 200000 francs suisses, sinon. pas à cause des coûts.

Au taux annuel de 2% du capital investi, l’investisseur disposerait encore d’environ 135 000 francs. En revanche, si les coûts pouvaient être réduits à 0,3%, cela représenterait près de 188 000 francs. La différence est donc de 53 000 francs.

Cela peut être principalement influencé par le choix du fournisseur ou de l’intermédiaire marchand en ligne. Le type et le nombre de transactions jouent également un rôle important. Selon la banque, les traders fréquents peuvent rapidement encourir une commission de 10% des actifs investis.

Économisez sur les frais de courtage

Où pouvez-vous réduire les coûts du trading en ligne? Il s’agit clairement de frais de courtage, c’est-à-dire de frais de négociation engagés lors de l’achat ou de la vente de titres. En règle générale, plus la valeur de la transaction est élevée, plus les frais de courtage sont élevés, ce qui est en fait ridicule. Pour la banque, peu importe qu’elle achète des actions Nestlé pour 5 000 francs ou un demi-million.

Seuls quelques fournisseurs travaillent sur une commission standard. Par exemple, en espèces: zweiplus bank banking, achat d’actions via le portail de trading en ligne en espèces. ch coûte toujours des frais de courtage de 29 CHF, quelle que soit la taille de la transaction. Sur les portails de banque électronique des grandes banques, une transaction de 10 000 francs coûte jusqu’à 90 francs. Pour une valeur de transaction de 50 000 francs, les frais de courtage peuvent atteindre 500 francs. Cela peut être encore plus cher pour les actions étrangères.

Comparaison des frais de courtage en Suisse 

Vous trouverez un aperçu des frais de courtage des principaux fournisseurs de services de commerce électronique en Suisse dans la comparaison des frais de courtage en espèces.

Choisissez des frais de dépôt peu élevés

 Vous pouvez également économiser sur les frais de dépôt pour la garde et la gestion des titres. En règle générale, les prix dépendent de la taille du compte de dépôt, parfois aussi de la catégorie des titres et du pays d’origine, et certains fournisseurs fixent des frais minimum et maximum. Certains prestataires facturent également des soi-disant commissions par article, ce qui pénalise notamment les petits investisseurs qui répartissent leurs actifs sur plusieurs petites positions (ce qui est généralement recommandé pour des raisons de risque).

Les comparaisons entre Cash et Moneyland montrent que la différence de prix entre les différents prestataires en Suisse peut s’élever à plusieurs centaines de francs par an, même pour des actifs de 100 000 francs. En règle générale, les portails de commerce électronique purs sont moins chers que les banques normales. 

Autres coûts

Pour le commerce en Suisse, il n’y a aucun moyen d’éviter la taxe fédérale de vente. Ce droit de timbre s’élève à 0,075% de la valeur transactionnelle pour les titres nationaux et à 0,15% pour les titres étrangers. Les bourses facturent également des frais de négociation aux banques et aux courtiers. La plupart des fournisseurs répercutent les droits de timbre et les frais de bourse sur leurs clients investisseurs. Seuls quelques-uns les incluent déjà dans les commissions de courtage. Ces deux frais sont généralement minimes.

Quiconque négocie régulièrement des titres en devises étrangères ne doit pas négliger les coûts des opérations de change associées. Ici aussi, il existe des différences importantes entre les différents fournisseurs. Ceux qui négocient beaucoup en devises étrangères devraient envisager de tenir des comptes en dollars et/ou en euros. 

Les autres services qui peuvent également être importants sont les commandes téléphoniques, les conseils, les cotations boursières en temps réel ou les dernières nouvelles financières. Dans les banques, cela fait généralement partie de l’offre standard. Parfois, les courtiers en ligne ont des marges plus importantes. Le cash occupe une place exceptionnelle. Avec un éditeur financier extrêmement compétent et une équipe d’experts de la banque de trésorerie Bank zweiplus, Cash prouve qu’une offre commerciale à faible coût et des informations financières et tarifaires complètes ne doivent pas être mutuellement exclusives.

En bout de ligne: 
 

Même en 2021, pensez à ce que vous voulez négocier en premier, pas à la façon dont vous pourriez battre le marché. Le succès de votre investissement commence par des économies inutiles. 

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