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Sécurité sociale et fonds de pension

Sécurité sociale et fonds de pension

Sécurité sociale et fonds de pension

Un fonds de pension est également appelé système de rente à prestations définies, ou simplement régime de pension dans certaines juridictions. Au Canada, le type de fonds de pension le plus courant est le régime de pension agréé canadien. Aux États-Unis, ce serait les 401 (k) s et les fonds communs de placement. Les fonds de pension des deux pays offrent les mêmes types de prestations de retraite, mais ce qui les distingue, c’est qu’au Canada, les cotisations versées à ces fonds sont déductibles d’impôt, tandis qu’aux États-Unis, elles ne le sont pas. La principale différence entre les deux est qu’au Canada, ils permettent également aux membres non traditionnels comme les militaires à la retraite et d’autres travailleurs autonomes d’investir dans les régimes de retraite.

 

Si les deux types de fonds de pension offrent essentiellement les mêmes services, il existe une différence nette entre les deux. Les fonds de pension à prestations définies offrent des paiements garantis au moment de la retraite. La seule chose qui peut réduire vos versements mensuels est si vous quittez le Canada, car les impôts fédéraux sur les revenus de retraite ne sont pas différents de ceux des États-Unis.

 

Les fonds de pension à prestations définies sont financés par les employeurs et fournissent des revenus de retraite aux employés. Ils sont considérés comme moins risqués que les régimes de retraite individuels car les cotisations sont garanties et les cotisations sont libres d’impôt. Contrairement aux fonds de pension privés, les taux de rendement sont plus élevés dans les fonds de pension privés. Cependant, les fonds de pension privés ne sont pas sans risques, car leur risque d’investissement est beaucoup plus élevé que celui du RPC. Vous devrez donc vous demander si le rendement que vous recevez d’une pension privée est suffisant et s’il vaut mieux investir dans un RPC ou non.

 

Avec les fonds de pension, le principal avantage est que le rendement de vos investissements est garanti. Cela garantit que vos fonds de pension ne perdront pas de valeur, contrairement à votre épargne personnelle. Vous n’avez pas non plus à vous soucier des conditions du marché, des taux d’intérêt ou des taux de change, car ils ne sont pas inclus dans le plan. Cependant, cet avantage présente un inconvénient: aucune garantie ne peut garantir des rendements d’investissement cohérents et prévisibles.

 

Les fonds de pension par répartition permettent à l’employé de décider du montant qu’il souhaite cotiser chaque mois. Il n’y a aucune garantie quand la pension sera disponible. Et si vous arrêtez de travailler, vos contributions disparaîtront également. Cependant, vous pouvez retirer votre argent à tout moment, ce que certaines personnes préfèrent à un revenu de retraite garanti d’une caisse de retraite publique. Un autre inconvénient des fonds de pension par répartition est que l’argent que vous cotisez peut ne pas être suffisant pour couvrir l’intégralité de vos coûts de retraite, en fonction de vos revenus.

 

Le RPC et le revenu de retraite garanti d’un régime à prestations déterminées doivent être appariés, si l’entreprise n’a pas fourni une garantie appropriée. Et comme le RPC change dans le cadre de la prestation d’emploi, les cotisations sont déduites au moment de la retraite. Dans un régime à prestations déterminées, les employeurs versent des cotisations qui dépassent ce qui est exigé par la loi en fonction de facteurs tels que les années de service et les cotisations annuelles. Ces cotisations sont utilisées en premier, mais si l’employeur ne gagne pas assez, l’argent est prélevé sur les fonds de pension des employés.

 

Le revenu de retraite garanti d’un régime à prestations définies oblige le salarié à verser des cotisations constantes au fonds. Cela garantit que l’employé aura un revenu stable tout au long de sa vie. Si l’entreprise fait faillite ou décide de cesser de cotiser, les caisses de retraite des salariés continueront de payer ces cotisations. Cependant, la plupart des gestionnaires de fonds de pension recommandent que ces cotisations soient faites progressivement dans le temps, surtout après le départ à la retraite du salarié.

 

Les différences entre ces deux régimes de retraite sont souvent considérées comme ayant des effets minimes sur les salariés et les employeurs. Cependant, les deux types de régimes ont des effets importants sur la viabilité à long terme de l’économie américaine. Les systèmes de pension publics contribuent à moins de 4% du revenu gagné par le biais de l’indemnisation des travailleurs, ne contribuant pratiquement rien à la sécurité sociale et à l’assurance-maladie. D’autre part, les investisseurs institutionnels tels que les investisseurs particuliers fortunés et les grandes banques institutionnelles ont apporté des contributions significatives à la sécurité sociale et à l’assurance-maladie par le biais de leurs propres portefeuilles d’investissement. Alors que la génération des baby-boomers vieillit et prend sa retraite, les États-Unis auront besoin de plus d’investisseurs institutionnels pour soutenir leurs fonds de pension.

 

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