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Pourquoi AIG a besoin d’un plan de sauvetage

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Pourquoi AIG a besoin d’un plan de sauvetage

American International Group, Incorporated, également appelé AIG, est une institution financière et une compagnie d’assurance de renommée mondiale dont le siège international se trouve à New York. Au 1er janvier 2021, AIG employait 49 000 personnes. AIG est un géant du secteur de l’assurance qui offre une variété de produits aux entreprises et aux particuliers. Cependant, AIG a eu sa part de problèmes ces derniers temps.

En 2021, le gouvernement fédéral a forcé AIG à la faillite parce qu’elle ne remplissait pas ses obligations envers le public en respectant les exigences minimales requises par la loi. Le gouvernement américain a accordé à AIG un renflouement public et de nombreux employés de haut niveau d’AIG ont perdu leur emploi. AIG est sortie de la faillite avec un sentiment de découragement mais avec la certitude qu’elle allait rebondir et continuer à bien fonctionner. Mais AIG n’a pas été en mesure d’inverser ses malheurs financiers et a été contrainte de fermer toutes ses entreprises et de réduire ses investissements.

 

En 2021, le Government Accountability Office (GAO) a découvert qu’AIG percevait indûment les paiements des assureurs pour des primes qu’elle ne vendait pas. Le GAO a également recommandé à AIG de ne pas obtenir une nouvelle hypothèque pour les opérations d’échange qu’elle a effectuées. Le GAO a déclaré qu’AIG n’avait pas profité pleinement de la garantie de renflouement, qui lui a permis de recevoir un total de 85 milliards de dollars de l’argent des contribuables pour garder ses portes ouvertes. Le rapport a également indiqué qu’AIG avait fait de fausses déclarations pour obtenir le renflouement.

Le 7 mars, le procureur général Alberto R. Coronado a déposé une plainte contre AIG, accusant la société d’exploiter frauduleusement une chaîne de Ponzi et de faire de fausses déclarations sur les coûts et les avantages d’un projet d’acquisition de polices d’assurance-vie en difficulté. La plainte accuse AIG d’avoir fait de fausses déclarations et d’avoir dissimulé des informations importantes aux investisseurs afin d’exagérer les bénéfices réalisés sur les titres adossés à des créances hypothécaires qu’elle a acquis. La plainte reproche également à AIG de ne pas avoir correctement divulgué aux investisseurs les faits importants concernant les risques liés à ses prêts directs et aux autres lignes de crédit qu’elle a reçues. La poursuite fait suite à une enquête de la Réserve fédérale qui a révélé qu’AIG facturait des frais illégalement basés sur les rendements garantis qu’elle recevait de ses lignes d’activité assurées. En outre, la plainte affirme qu’AIG n’a pas consulté correctement ses avocats et conseillers sur les avantages de ses lignes d’affaires assurées avant de les vendre.

 

Le 8 mai, en réponse à la plainte du GAO, le département des assurances a suspendu la licence d’AIG pour exercer une activité de courtage d’assurance. Cette suspension affecte la capacité d’AIG à soumettre des offres pour des contrats d’assurance. Le Département a en outre accusé AIG de se livrer à des transactions fictives et de fournir des informations fausses et trompeuses aux investisseurs. Selon le Département des assurances, AIG s’était engagée dans des transactions fictives en versant des pots-de-vin aux courtiers dans le but d’augmenter ses ventes par le biais de renvois à des pots-de-vin provenant de pays étrangers. Le département des assurances a déclaré qu’il allait également demander des sanctions civiles contre AIG pour ses actions.

Il est probable que de nombreux investisseurs surveilleront de près AIG au fur et à mesure que ce conflit se développera. Par exemple, des fonds spéculatifs et des sociétés d’investissement ont racheté la dette d’AIG et émis des actions dans la société. En outre, des institutions financières telles que JP Morgan Chase et Wells Fargo possèdent une grande partie des actions d’AIG. Ces investisseurs potentiels ont beaucoup à perdre si AIG fait faillite ou est incapable de payer ses dettes et de s’acquitter de ses obligations en matière d’assurance vie.

D’autres institutions, des fonds spéculatifs et des agences internationales surveillent de près AIG pour voir ce qui se passera. La Banque centrale européenne et la Fed font partie des institutions qui ont prêté de l’argent à AIG. Si la société fait faillite ou devient incapable de payer sa dette, ces prêteurs pourraient perdre la totalité de leur investissement dans AIG. Si une situation similaire se produit au Royaume-Uni, les fonds spéculatifs et les autres grandes banques pourraient également perdre une partie substantielle de leurs investissements dans AIG. L’incapacité d’AIG à payer pourrait également entraîner une ruée sur les prêts à court terme d’autres institutions financières, ce qui provoquerait une hausse des taux d’intérêt et une aggravation des troubles financiers aux États-Unis et dans le monde.

Comme vous pouvez le constater, le plan de sauvetage d’AIG est important pour de nombreuses raisons. S’il est certainement préférable pour l’entreprise de faire faillite plutôt que d’être en défaut de paiement et de ne rien laisser à ses créanciers, il existe plusieurs raisons importantes pour lesquelles le plan de sauvetage est nécessaire même si AIG est en défaut de paiement. Si le gouvernement britannique et l’Union européenne n’apportent pas d’aide financière à AIG dans le cadre de ce plan de sauvetage, ils pourraient obliger AIG à fermer complètement ses portes. Cela entraînerait une perte très importante pour leurs créanciers. D’autre part, si le Royaume-Uni et l’Union européenne fournissent le plan de sauvetage, AIG pourrait être en mesure de rester ouverte aux affaires pendant qu’elle reçoit des fonds de sauvetage, ce qui contribuerait à maintenir des milliers d’emplois dans le processus

 

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