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Gestion de patrimoine

Gestion de patrimoine

Gestion de patrimoine : de quoi parle-t-on ?

La gestion de patrimoine désigne le processus de création de richesse. Il est nécessaire pour chacun, riche ou pauvre, d’avoir un plan d’épargne pour faire face aux urgences de la vie ou aux dépenses imprévues. Il est judicieux de créer un plan financier afin de pouvoir anticiper les événements imprévus tels que les accidents, les problèmes de santé, la perte d’un emploi ou les licenciements. La planification financière aide également les familles à mieux gérer leurs dettes et à atteindre la stabilité financière. En fait, la planification financière est l’une des clés de la gestion de patrimoine.

Gestion de patrimoine et planification financière

La pratique de la planification financière et de la gestion de patrimoine suit généralement deux modèles : la gestion passive des investissements et la gestion active des investissements. La gestion passive des investissements est le processus de protection du patrimoine par le biais de polices d’assurance, de comptes de retraite, d’obligations et d’autres investissements. Ces polices sont normalement assurées par les employeurs et les membres de la famille, mais peuvent être gérées indépendamment par l’individu. De cette manière, la police d’assurance garantit que votre argent fructifie jusqu’à vos vieux jours. Toutefois, l’avantage de ce modèle de gestion du patrimoine se limite à un rendement fixe sur la croissance du portefeuille.

En revanche, le modèle de gestion active des investissements consiste à jouer un rôle actif dans la gestion du patrimoine au moyen d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Les actifs sont investis dans des entreprises et des biens immobiliers par des clients aisés qui peuvent se permettre d’obtenir des rendements élevés. Ils agissent ainsi afin de constituer un patrimoine sur une certaine période. Les rendements peuvent atteindre un million de dollars par an, voire plus, en fonction de la santé du marché et de l’économie.

 

Gestion de patrimoine et dépenses imprévues

Face à des dépenses imprévues, le modèle passif de gestion de patrimoine n’apporte souvent pas de solutions. Il n’offre pas toujours un refuge sûr aux clients lorsque les temps sont durs. La gestion active, en revanche, offre un environnement de soutien et d’assistance constants aux clients. Les gestionnaires de patrimoine aident les clients à faire face à leurs dépenses, à négocier avec leurs créanciers et les soutiennent pendant les périodes de ralentissement économique. Lorsque l’inflation s’installe, ils savent comment gérer les fonds pour que les clients ne souffrent pas. D’autre part, lorsque l’économie se redresse, l’investisseur avisé sait qu’il a suffisamment de temps pour faire des bénéfices avant que les conditions du marché ne changent.

Gestion passive de votre patrimoine

La gestion passive du patrimoine n’est utile qu’à ceux qui s’intéressent peu aux questions financières ou au monde des affaires. Ceux qui la trouvent ennuyeuse ou inintéressante peuvent bénéficier de services de planification successorale. La planification successorale, cependant, nécessite des recherches approfondies et les conseils professionnels d’un conseiller expérimenté. La planification successorale nécessite un examen régulier afin de s’assurer que vos souhaits sont respectés conformément à vos souhaits et préférences.

En revanche, les clients fortunés n’auront pas besoin d’un gestionnaire de patrimoine. Un gestionnaire de patrimoine conseillera son client sur les bons investissements et la manière de les choisir. Un conseiller en patrimoine s’occupera des impôts fonciers et de l’entretien de la maison, entre autres questions pertinentes pour leurs besoins. Un conseiller en patrimoine est bien plus qu’un simple conseiller en investissement. Leur compétence consiste à exploiter leurs contacts et leur expertise pour guider leurs clients vers des objectifs compatibles avec leurs buts et leur style de vie.

La différence entre les planificateurs financiers et les conseillers en gestion de patrimoine est simplement que le second est un professionnel, alors que le premier travaille de manière indépendante. Il est important que les gens se souviennent qu’ils ne peuvent pas séparer leur vie professionnelle de leur vie personnelle. Les conseillers professionnels peuvent avoir un client qui vit dans un autre État. Cela ne les rend pas indignes de confiance. Les planificateurs financiers peuvent travailler à la commission et les commissions varient considérablement d’un pays à l’autre. En outre, les planificateurs financiers ont accès à des bases de données qui contiennent des informations sur des millions de personnes.

Les avantages des services professionnels et des conseillers en gestion de patrimoine sont précieux. Toutefois, pour que les gens tirent le maximum de profit de leurs décisions d’investissement, ils doivent prendre des décisions en fonction de leurs propres besoins et objectifs. Les deux types de services de planification financière et de conseillers en placement sont donc complémentaires. Les deux types de services présentent de nombreux autres avantages, mais l’essentiel est que les gens doivent déterminer le type de plan qui leur convient le mieux, en fonction de leur mode de vie actuel et de leurs objectifs.

 

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